小额贷款征信5年能消除。
贷款信用记录，据央行对征信管理规定，信息保存期限，在行为终止日起保存5年时间，超过5年自动去除。所以，个人征信上有贷款信用记录，在5年没有别的信用问题，5年后就会自动去除，不同的银行标准不同，具体还要咨询银行。
征信花了是我们对征信记录的一种特殊叫法，意思就是在个人征信记录上，有多次贷款机构查询记录或者是不良记录。简单来说，就是在银行或者网贷平台上借了钱，但是却没有在规定时间内归还而逾期。有很多逾期记录或者有长时间、大款项的逾期记录，都会被视为不良记录。
征信是评估个人信用状况的重要工具，信用分低说明个人信用状况不佳，这会使得贷款申请更加困难。在现实中，低信用分的人很难获得贷款，甚至有些贷款机构会拒绝这些申请人的贷款申请。
但是，一些小贷公司或者利息高的贷款机构可能会考虑为信用分低的人提供贷款服务，不过利率通常高于正常水平。总的来说，建议提高个人信用分，并选择正规合法的贷款机构进行借款，以避免将来出现问题。