根据中国的社会保险制度，女性职工在年满 46 周岁时应该开始缴纳五险一金。虽然根据年龄限制，女职工 46 周岁时才开始缴纳五险，但是对于女职工来说仍然是有必要的。

首先，社会保险制度是为了保障职工的社会保障权益，包括医疗保险、养老保险、失业保险、工伤保险和生育保险。缴纳社会保险可以确保职工在遭遇意外、生病、怀孕等情况下都能获得相应的经济支持和医疗保障。

其次，缴纳五险还可以为女职工提供养老保障。随着人口老龄化的加剧，老年人口比例增多，女职工也需要有足够的退休保障。缴纳养老保险可以确保女职工在退休后能够获得一定的养老金。

此外，五险一金的缴纳也可以提升女职工的社会保障水平，增加社会保障的公平性。社会保险制度是为全体职工提供保障的，不论年龄大小，每个职工都应该享受相应的社会保障待遇。

综上所述，女职工 46 周岁才上五险仍然是有必要的。社保制度是为了保障职工的社会保障权益，确保他们在遭遇意外、生病、怀孕等情况下都能获得相应的经济支持和医疗保障，同时也为女职工提供了养老保障。